Na úvod článku proč investovat a ne šetřit chceme říct, že absolutně rozumíme tomu, že naše tvrzení nám u široké veřejnosti České republiky nepřinese moc velkou oblibu, ale za ta léta co se okolo investic pohybuju jsem si nemohl nevšimnout obrovského znaku finanční negramotnosti jak v Česku, tak i na Slovensku. Přesně to je i důvod, proč vznikla tato stránka – ne proto abychom byli jen pozitivní, ale abychom pomohli alespoň trochu pozvednout finanční gramotnost na našem území.
Ať to ale nevypadá že plácáme nesmysly, tady jsou data.
Data poukazující na finanční negramotnost Čechů.
67 % populace je zapojeno v nějaké formě finančního spoření nebo investování – včetně spořicího účtu, stavebního spoření, podílových fondů, akcií atd.
- Podle jiného zdroje se investicím aktivně věnuje 41 % Čechů, ale pokud započítáme i konzervativní spoření (spořák, stavebko), dosahujeme oněch 67 %.
- TO ZNAMENÁ, ŽE ZE 100 LIDÍ 33 ABSOLUTNĚ NEŘEŠÍ INFLACI A 59 DOST PRAVDĚPODOBNĚ DOSAHUJE NIŽŠÍHO ZHODNOCENÍ NEŽ JE INFLACE.
Dle našeho odhadu je schopno dlouhodobě a systematicky inflaci nejen překonávat, ale ze svých peněz generovat další peníze do 25% Čechů, tedy 1/4 populace, což v dnešní době jednoduše dosažitelných informací je tragické číslo.
27 % má aktivní stavební spoření
>20–36 % se zajímá či aktivně investuje do fondů – podílových nebo ETF
10 % vlastní přímo akcie, 14 % vlastní ETF přes brokera
PROČ ČEŠI TAK MÁLO INVESTUJÍ?
Z vlastní praxe mohu říct, necítí potřebu investovat a nebo si myslí, že mají zainvestováno (třeba formou stavebního spoření) správně. Je sice fakt, že tento problém vychází ze školství a z toho, že v mnoha případech ani „děti“ co odmaturují neví o pravém dopadu inflace a nebo nemají vůbec přehled o tom, jak investovat, nicméně to není téma článku, proto se pojďme vrátit k věci.
- Těch pár % na inflaci mě netrápí, tak rohlík příští rok nebude stát 3 kč ale 3,1kč.
- Ano, to je pravda a kvůli 1 rohlíku opravdu není důvod začít investovat, je tu ale „ALE„.
- Průměrný Čech sní přibližně 1 080 rohlíků za rok – což odpovídá tři rohlíky denně.
- Za 20 let si za 3240 Kč nekoupíte 1080 rohlíků, ale jenom 598 rohlíků.
- Věřte mi, to, že se zdražují rohlíky je ten nejmenší problém. Inflace totiž působí úplně na vše a ne jen na pečivo.
- Mám investici v bance a to mi stačí
- Bankovní produkty jsou schopny v průměru generovat cca 5% p.a (ročně).
- Po odečtení inflace TŘÍprocentní inflace se tedy dostaneme na 2% ročně v čistém.
- Pokud zainvestujeme 250.000 a každý měsíc přidáme dalších 5000kč, tak za 50 let naspoříme 3,25 mil a díky čistému DVOUprocentnímu zisku a složeného úročení budeme mít lehce přes 5,82 mil, což úplně narovinu nestačí na něco jako fajn důchod.
- VĚŘTE MI PROSÍM, POKUD NEJSTE GENERÁLNÍ ŘEDITEL BANKY, TAK TO, CO VÁM VYDĚLÁ BANKA VÁM NESTAČÍ.
Celá řada lidí se rozhodne neinvestovat kvůli rizika, což je na první pohled jediný pochopitelný argument, ovšem je potřeba říct, že existuje celá řada studií, která se zaobírá tématem, jak s délkou investičního horizontu klesá rizikovost investování jako takového.
| Horizont | Pravděpodobnost ztráty na konci období | Riziko během období |
|---|---|---|
| 1 rok | ~ 25 % | ~ 31 % |
| 3 roky | ~ 19 % | – |
| 10 let | ~ 6 % | – |
| 15–20 let | < 1 % | – |
Navíc iShares uvádí, že od roku 1936 do 2024 nikdy nebyla negativní 20letá perioda v S&P 500
Shrnutí
Většina Čechů se i dnes spokojí s podprůměrným zhodnocením v podobě spořicích účtů, stavebního spoření nebo bankovních fondů, které dlouhodobě nepřekonávají inflaci. Přitom investování nikdy nebylo jednodušší ani dostupnější – přesto až 75 % populace reálně své peníze znehodnocuje, neboť buď neinvestuje vůbec nebo jen formálně bez výsledku. Dlouhodobě je tak daleko větším rizikem neinvestovat vůbec, než podstoupit promyšlené a časově rozložené investice, u kterých riziko ztráty výrazně klesá s délkou držení. V době, kdy jsou kvalitní informace a nástroje na dosah ruky je finanční nečinnost stále dražší chybou.
JSOU SPOŘÍCÍ ÚČTY DOBÉ?
I přes to, že to dle předešlých odstavců asi tak nevypadá, spořící účty jsou opravdu dobré a užitečné, tedy alespoň dle našeho názoru (celý článek reprezentuje pouze náš názor nikoli dogma).
Každý by měl mít rezervu ať se mu může tzv. volně dýchat. Taková rezerva by měla být na 3-6 měsíců života, tedy pokud máte měsíční životní náklady 50.000 Kč (bez omezování se). Je dobré, aby se rezerva pohybovala zhruba někde mezi 150.000-300.000 Kč a přesně pro takovéto peníze je super spořící účet, který s sebou prakticky nenese tržní riziko.
Nicméně i přes to, že spořící účty jsou důležité, tak to není investice – minimálně ne v pravém slova smyslu. Jediný úkol spořícího účtu je zpomalit nebo pokud možno neutralizovat působení inflace na peníze. Pokud budete mít šťastnou ruku, povede se vám najít „spořák“, který dovede alespoň čas od času inflaci i o něco maličko překonat.
Pokud použijeme předchozí příklad, tedy počáteční investici 250.000 korun a následné doinvestovávání na měsíční bázi ve výši 5.000 Kč, tak za předpokladu, že budeme schopni (po odečtení inflace) dosahovat v našich očích reálného zhodnocení 8-12% p.a, tak při středovém zhodnocení (tj. 10% ročně) odcházíme do důchodu s 122 mil a za to už se dá vcelku slušně vyžít.
Tímto chceme tak trochu i apelovat na rodiče – v okamžik, co budete stát před rozhodnutím zda – li dítěti pořídit stavební spoření a nebo nakoupit kupříkladu ETF, tak se rozhodněte správně.
Mimochodem, obě kalkulačky které jsou použity v tomto článku budou dostupné v prémiové sekci.
PROČ O TOMTO TÉMATU PÍŠEME PRÁVĚ TEĎ?
Toto téma je pro nás velmi důležité a díky tomu, že ČNB před nedávnem snížila úrokové sazby, reagovaly na to i banky snížením svých úroků na spořících účtech. Velice hezký přehled je vidět v TOMTO ČLÁNKU.
Pro stručnou rekapitulaci: Ke dni 13.6.2025 je průměrný výnos spořících účtů 2,98% a to za předpokladu, že splníte různé podmínky. Dále je podstatné říct, že aktuální inflace dle ČNB činí 2,4%, tedy dle našeho předešlého příkladu by situace při čistém zhodnocení 0,58% p.a vypadala následovně.
Zainvestovaná částka: 3250000.00 Kč
Úrok: 563399.26 Kč
Celková hodnota: 3813399.26 Kč
ZÁVĚR ČLÁNKU PROČ INVESTOVAT A NE ŠETŘIT?
Šetřením se dost pravděpodobně prošetříte k chudobě ve stáří a investicemi co budou mít řád a dostatek času se proinvestujete s nejvyšší pravděpodobností k bohatství a pohodové penzi.
Závěr tohoto článku bude velice stručný… nešetřete, ale investujte.
Zdroje: financnizralost.cz, indexprosperity.cz, e15.cz, capitalgroup.com, quantifiedstrategies.com, en.wikipedia.org, ishares.com, penize.cz