JAK ZAČÍT?
1.) Vybrat do čeho budu investovat
Při alokaci, (rozvržení portfolia), zohledněte již stávající investice, ať už je to firma, nemovitosti fyzické, zlato či obrazy a podobně.
Při výběru vám může pomoct náš přehled obchodních instrumentů.
2.) Vymyslet strategii a vytvořit investiční plán.
Stanovení investičního plánu, který vychází z trojúhelníku s vrcholy označenými jako RIZIKO, VÝNOS a LIKVIDITA. Každý investor musí zvážit, do čeho chce investovat, jak dlouho, kolik prostředků má k dispozici a jaké riziko je ochoten přijmout.
Mezi konzervativní investice patří státní dluhopisy, penzijní fondy, spořící účty a určité ETF jako FTSE All-World nebo Vanguard LifeStrategy, které nabízejí relativně nízké riziko a likviditu, ale také nižší výnosy kolem jednotek procent ročně.
Likvidní aktiva zahrnují CFD, akcie, kryptoměny a vybrané ETF, které nabízejí vyšší likviditu, ale také vyšší riziko a možnost většího zhodnocení, často s výnosností kolem 10% ročně nebo vyšší. Na druhé straně vysokovýnosové aktiva jako pákové ETF, akcie malých firem nebo kryptoměny mohou nabízet vyšší výnosy, ale jsou spojeny s vyšším rizikem a volatilitou. Je třeba si být vědom těchto faktorů a zvážit je při tvorbě investičního portfolia.
3.) Vybrat obchodníka a platformu
Pokud máte rozvrženou alokaci portfolia a jeho strategii, (základní strategie najdete ve slovníku pojmů v sekci Obchodní strategie), víte jakým směrem chcete investovat abyste zkomplexnili vaše investice jako celek, je na čase vybrat obchodníka. S tím vám může pomoci na našich stránkách sekce RECENZE BROKERŮ a nebo vyplnění dotazníku “VÝBĚR SPRÁVNÉHO BROKERA” a my už se postaráme o to, aby váš kontakt doputoval k obchodníkovi, kterého na zíákladě Vámi vypsaných kritérií vyhodnotíme, že je pro vás nejvhodnější.
4.) Založení obchodního účtu a nákup aktiv (zpravidla do druhého dne )
NEJČASTĚJŠÍ CHYBY PŘI INVESTOVÁNÍ
1.)Nechávat to na později.
Odkládání začátku investic můžeme jednoznačně zařadit jako nejčastější a zároveň největší chybu. Čím je investor déle v trhu, tím více dovede využít složeného úročení. Za pár hodin na těchto stránkách dokážete najít téměř vše, co potřebujete znát k tomu, abyste mohl začít.
2.) Podcenění / Přecenění rizik.
Pokud investor podcení rizika a jejich správu, ať už díky 0 diverzifikaci, žádné analýze, či absence stoplossu, většinou to vede k tomu, že investor svou burzovní dráhu ukončí dříve, než pořádně začne.
Přecenění rizik je skoro stejně tak vážné jako podcenění. Pokud složím portfolio z 10 různých státních dluhopisů co mají průměrnou výnosnost 3%, doplním to o termínovaný vklad který má výnosnost 2% a pro “komplexnost” diverzifikace přidám spořící účet který vynese 3,5%, tak je dost pravděpodobné, že inflace bude podobně velká jako celkové zhodnocení a já jsem investoval zbytečně.
3.)Zbytečné vyhazování peněz.
Podcenění poplatků, je další kámen úrazu. Čím má obchodník větší poplatek, tím méně zbyde pro investora a složené úročení. Čím má člověk delší časový horizont, tím více se poplatky promítnou. Ročně, klidně i ve vyšších desítkách %.
4.) Špatná diverzifikace díky nezohlednění stávajících investic.
4.) Nezohlednění stávajících aktiv před započetím investic, např. firmy, nemovitosti, sbírky mincí atd. Díky tomuhle následně investor volí i do akciového portfolia konzervativní a málo likvidní investice, které v celkovému portfoliu aktiv bude výrazně převažovat. Naopak absence likvidních a vysokovýnosových aktiv bude chybět.
5.) “Na začátku to vyzkouším s malou částkou”
Nejedná se vyloženě o chybu, ale spíše o zbytečné prodloužení než člověk začne dosahovat slušného zisku.
Jde o to, že když člověk pracuje s malým kapitálem, tak složené úročení sice funguje, ale v nízké nominální úrovni.
V jednoduchosti – čím víc investuju na začátku, tím více se mi to zejména v dlouhodobějším horizontu zúročí.
6.)Přehnané obavy
Až přehnaně zbytečný strach z rizik a opatrnost. Tím nechceme nabádat k podceňování jakékoliv formy rizika, ale jak se říká, “kdo se rozhodne neriskovat vůbec, riskuje ze všeho nejvíce”.
Jak už bylo zmíněno, investor se snaží budovat portfolio. To, když je správně nastaveno, je v něm prostor i pro riskantnější aktiva, které přináší možnost zvýšení výkonosti.
Příklad – u defenzivního portfólia můžeme zahrnout pro zvýšení výnosnosti kupříkladu strategii StockPicking. Pokud je nám 75 let a chceme být velmi konzervativní, tak jako vysokovýnosovou složku zvolíme například ETF Russell 4000. Pokud máme vyšší míru tolerance rizika, můžeme se poohlédnout po měnových párech nebo klidně i kryptoměnách.
7.) Stáří investora a celkový kapitál
Věk je další věc, co člověk musí zohlednit. Pokud budu v 18 letech začínat investovat, můžu si dovolit podstoupit větší riziko a dynamičtější skladbu portfolia za účelem maximalizace zisku. Buďme k sobě upřímní, při investici 10.000kč každý měsíc, k tomu přidám 1000 kč z brigády a roční míra návratnosti bude 12%, díru do světa neuděláme. Zase na druhou stranu, pokud nám je 60 let celý život jsme bohatli a nyní nepotřebujeme výrazně rozšiřovat majetek ale spíše ho udržovat a mírně zvyšovat jeho hodnotu, 12% zhodnocení za rok je více než dobré číslo.